「优势财经网」美元对人民币基本处于低位。人民币升值后,普通人该如何理财?

股票资讯  2021-04-12 04:16:07

美元/人民币历史水平从近十年离岸人民币走势来看,美元/人民币目前处于低位。也就是说,人民币已经升值到一定的位置,更有可能贬值。

低估或高估指的是一个区域,而不是某个点。

近十年来,美元对人民币的区间如下:2010年8月,在6.8左右,一直在下跌,2014年1月触底,最低6,下跌(6.8-6)/6.8 = 11.76;然后一直涨,直到2016年12月7的峰值,涨了(6-7)/7=14.29%。

7元是个瑕疵。触及7后开始下跌,直至2018年6.24低点,下跌(7-6.24)/7 = 10.88%;然后,又开始反弹,直到2020年5月,高点接近7.2(7.1967),上涨了(6.24-7.2)/6.24=15.38%。

最后向下转,今天是6.46,向下(7.2-6.46)/7.2=10.28%。

人民币处于低位。根据历史数据分析,美元对人民币的下跌速度快于上涨速度。

从2017年到年底,历时15个月的下跌。这种下跌,从高点到现在,已经连续下跌了近九个月。

底部是一个区域,底部必然有震荡。如果是15个月下跌,那么接下来的6个月就是底部震荡区,因为已经连续9个月大幅下跌,不太可能继续大幅下跌。

2017年下降10.88%,但这次接近这个值,已经达到10.28%。如果假设之前的时间,已经在底部,不太可能继续大幅下跌。

人民币国际化如果人民币要走国际化路线,那么人民币对美元的大趋势是贬值,升值只是回撤。

人民币国际化象征着人民币将在海外流通,这将迫使央行印刷更多的人民币。人民币多了,自然会在海外贬值。

所以,为了人民币国际化,美元对人民币的走势应该是向上波动的,人民币的大趋势是贬值,而不是升值。

升值只是暂时的,源于疫情期间美国疯狂印钞。

持续升值的可能性低。假设2014年1月人民币将继续升值至6,人民币仍有升值7.12%的空间。

但是这种假设的可能性很低,原因有五个:

第一,随着疫苗的生产,美国的疫情会得到控制,不可能继续疯狂印钞。特别是美国经济已经开始走下坡路,无法支撑太多货币,货币政策应该转向紧缩;

第二,除2020年外,中国M2增长率远超美国,M2总量远超美国;

第三,人民币国际化会使人民币走出去与美元竞争,人民币对美元整体贬值;

第四,人民币升值不利于出口,中国是出口大国;

5.假设继续升值,外资应该会涌入中国股市,但目前的表现并不明显,反而是机构炒港股。

怎么理财?不出国的话,汇率的变化和普通人关系不大,但是买海外奶粉比较便宜。如果想出国留学或者旅游,可以预算小一点或者聪明一点。

但是,如果基本确定人民币处于底部,你不妨在未来蹭蹭人民币贬值的“热度”,以进一步增加你的投资收益。

人民币贬值有两种好处:

第一,开港股美股,一旦经济好转就买估值低回报好的股票。

比如在h股上市的银行和保险公司,目前处于一个比较低的水平,比a股折价20%以上,比买入a股便宜。

被低估的港股从三个部分赚钱:一是AH折价的修复,毕竟持有同一家公司的股票,但交易市场不同,两个市场会趋于一致;二是低PE低PB,比如H行股票的PE只有三四倍,而ROE保持在10%以上,PB自然低,可以赚到估值修复的钱;第三,港元汇率跟踪美元,基本同步上下。当人民币对美元升值时,人民币对港元升值。目前人民币处于比较高的水平,未来贬值的可能性很大,你可以从汇率变动中赚钱——如果从6.46涨到7.2的高点,你可以从11.46%的汇率变动中赚钱。

二、买基金投资海外市场,可以从汇率变动中赚钱。

如果没有条件开港股美股,不妨另寻途径,买入国内基金投资海外市场,包括QDII。

中国投资的境外资金以人民币购买,净值以美元或港币计算,即可以变相折算成外币,赚取汇率变动收益。

但这里要注意的是,大部分海外市场已经疯了,货币一旦收紧,下跌的可能性极高,也就是风险极高。

所以,不要盲目投资海外基金,以免一损俱损。当然,这也是一种对冲。货币宽松,股市涨幅会更大,但人民币会进一步升值。

要想从汇率变动中赚钱,首先要保证本金的安全。所以在海外市场选择国内投资基金时,要选择目前估值偏低且相对盈利的公司的股票。

比如银行、保险等金融行业基金,或者基础设施、大宗商品、低分红、通胀等股权基金,目前基本被低估,不太可能继续大幅下跌,基本可以保证本金安全。

如果你比较保守,不愿意承担股票的投资风险,不妨考虑海外债券基金。

如果觉得场外资金赎回等待时间太长,也可以考虑场内,交易快,成本低。


以上就是优势财经网美元对人民币基本处于低位。人民币升值后,普通人该如何理财?的全部内容了,喜欢我们网站的可以继续关注广婉股票网其他的资讯!

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