「国有资产拍卖」郭树清陆家嘴演讲八大要点:坚决防止结构复杂产品死灰复燃

股票资讯  2021-04-30 07:47:47

6月13日,银监会主席郭树清在陆家嘴论坛上表示,要坚决防止结构复杂的产品死灰复燃,提高资金使用效率,解决脱离实际到虚拟的问题,大力清理金融体系闲置资金。两年来,我们不断整顿市场混乱,高风险资产减少13.74万亿元,缩短了融资链条,降低了融资成本。目前,世界上有一种放松管制带回影子银行的趋势,这需要引起我们的高度警惕。

这篇演讲有八个要点:

首先,我们必须继续牢固树立以客户为中心的经营理念。15年前,我们启动大型国有银行股份制改革时,周行长是领导小组办公室主任,他作出了许多重要的思想贡献。当时我们觉得最难的是如何清理银行的公务和业务作风。2005年,几位美国银行专家帮助我们实施网络改造,去一家储蓄所呆了几个星期,不厌其烦地询问每一位客户,记录下他或她在银行的每一个业务细节。我们的同事感到非常困惑。甚至有人嘲笑美国人愚蠢僵化。后来这些专家提出了准确的分析报告,震惊了中国同行。这些银行的改革现在是四大行,五大行在劳动生产率和资本回报上都接近国际一流银行。今天,随着互联网、人工智能、大数据等信息技术的建立,中国金融机构的技术能力正在发生革命性的变化,产品开发速度日益接近国际先进同行。但是,如果我们真的想做好金融服务,建设世界金融中心,最重要的是把客户的利益和关注放在第一位。

第二,努力发展更加专业化、个性化的金融机构。中国的银行渗透率、保险深度密度和资本市场影响力仍处于非常低的水平。金融机构类型不丰富,布局不合理,特点不明确,同时存在过度竞争和服务缺口。在新的金融技术形势下,行业形态、盈利模式、企业不可能简单地重复其他国家的发展路径,需要从数量和质量两方面提高金融机构的水平。要支持服务社区和小微企业的中小机构,鼓励其发扬扫街查树(音)访村精神,服务专业金融企业,鼓励形成与其主营业务相适应的有特色的企业文化,支持各种能够将线下业务与线上业务紧密融合、更好利用数字时代有利条件、创造传统与现代独特结合的金融机构。在这个过程中,我们热烈欢迎海外金融机构的参与,我们将进一步扩大银行、保险、证券和信托的开放。特别是,我们欢迎有经验的资产管理机构与中国同行共同筹集人民币资金,投资人民币证券市场。

第三,融资市场体系应更好地适应企业的生命周期。不同发展阶段的企业有不同的特点和融资需求。风险投资适合初创企业,银行信贷更能满足成长型企业的需求。证券和股票对于成熟企业的发展非常重要。目前信贷占金融融资结构的80%以上,过高。过度依赖银行与企业的生命周期和生产周期无法很好匹配,容易导致大中型银行对信贷资源的过度拥挤,使小微企业和创新型企业缺乏必要的孵化资金。财务管理部门和工业企业已经形成高度共识,必须齐心协力,大力发展资本市场,彻底改变直接融资和间接融资一腿短一腿长的不平衡格局。

第四,建立和完善有中国特色的公司治理结构,这始终是我们固有的隐患。一些大股东将金融机构视为提款机,而一些高管为了内部人控制而肆无忌惮。由于大多数金融机构具有强烈的公共利益相关属性,建立现代企业制度和加强党的领导必须保持一致,必须形成公司治理机构之间积极合作和相互制约的机制。要落实《杭州峰会宣言》,率先落实G20和OECD在银行、保险、证券等领域商定的公司治理工作时间。

第五,违反法律法规的人要及时受到足够严厉的惩罚。在过去的一段时间里,一些机构披露不真实的信息,人为操纵资产质量分类,甚至表示欺诈,造成了诸多原因,但市场约束不严格,监管和执法也是重要原因。违法成本低,只能助长践踏法律的持续蔓延。对此,监管部门必须敢于斗争,严格执法,坚决捍卫法律法规的尊严。

第六,要下决心改变金融资产的分配结构。银行的连续存款现在已经超过78.7万亿元,有60万亿元的资产管理产品和银行存款性质类似。此外,还有其他单位存款和巨额社会资金,必须通过机构投资者转化为长期稳定的投资来源,这是一个亟待解决的重大问题。因此,我们应该大力发展公开发行、私募、保险、信托和金融管理等各种机构投资者。特别是要借鉴其他国家在养老方面的经验,构建基本社会保障、企业年金和商业保险三大支柱。

第七,坚决防止结构复杂的产品死灰复燃,提高资金使用效率,解决脱离实际到虚的问题,大力清理金融体系内的闲置资金。两年来,我们不断整顿市场混乱,高风险资产减少13.74万亿元,缩短了融资链条,降低了融资成本。目前,世界上有一种放松管制带回影子银行的趋势,这需要引起我们的高度警惕。

第八,必须正视某些地方的房地产金融化。近年来,我国部分城市居民家庭杠杆率迅速上升,相当比例的居民家庭负债率达到了不可持续的水平。更严重的是,全社会新增储蓄资源约有一半投向房地产行业,部分房地产企业过度挤压信贷资源,导致资金使用效率进一步降低,鼓励房地产投资投机。


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