「股指期货的手续费」发展网上支付,振兴大数据信用,帮助农村电子商务

股票资讯  2021-04-16 09:44:02

农村电子商务作为互联网与农村经济相结合的产物,对于转变传统农村经济形式、打开农村创业窗口、解决农民就业、提高农村经济发展速度和质量具有重要意义。

但是,金融支持农村电子商务发展还存在一些问题,需要在支付结算、融资风险控制等方面加以改进。在农村电子商务领域,进一步开拓和拓宽金融发展之路既重要又紧迫。

关键词:普惠金融下农村电子商务发展路径

农村电子商务作为近年来的一种新形式,已经逐渐融入农村生产链的各个环节,成为发展农村经济、实现农村振兴不可或缺的工具。

一,农村电子商务的发展分析

(一)农村电子商务发展现状分析

1.该政策大力支持农村地区电子商务的发展

作为扶持农业、农村和农民发展的重要举措,自2014年以来连续七年出现在中央一号文件中,国家不断加大对农村电子商务的政策支持。2月5日,国务院办公厅2020年发布的中央一号文件《中共中央国务院关于做好“三农”工作确保全面实现小康社会的意见》明确提出了农业和农村工作的两大任务,即确保消除扶贫的最后堡垒,填补“三农”领域的突出不足。目前,全国贫困县电子商务进入农村综合示范县项目已基本覆盖,2020年将有更多的非贫困县得到该项目的支持,这将为农村电子商务的发展增添动力。

2.整体规模稳步上升

截至2018年,中国农村网民2.22亿人,占网民总数的26.7%,同比增长6.22%。近三年来,农村地区网民规模持续上升,虽然占全国网民总数的比例略有下降,但增速一直在加快(图1)。

Figure 1中国农村网民数据来源:中国互联网络信息中心

截至2018年,全国农村电商网络零售额达到1.37万亿元,同比增长30.4%,占全国网络零售额的15.2%。近三年来,农村电商增速逐渐放缓,但整体零售额稳步上升(图2)。

图2中国农村电子商务网络零售

3.逐步完善基础设施

网络基础设施建设加快。工业和信息化部、财政部实施的电信普遍服务项目,支持13万个行政村建设光纤网络,支持农村和偏远地区建设3.7万个4G基站。

目前,98%以上的行政村实现了光纤和4G接入,提前实现了十三五规划的目标。工业和信息化部将在2020年推动5G的发展。互联网在农村的普及率逐渐提高。2018年,农村互联网普及率达到38.4%,比2009年底提高22.9个百分点。

随着互联网在农村的覆盖面不断扩大,未来农村人改造电子商务用户的空间将进一步增大(图3)。

图3近十年农村互联网普及率数据来源:CNNIC中国互联网发展统计调查

乡镇快递网点覆盖率不断提高。2014年1月,国家邮政局正式启动“快递下乡”项目。2019年,邮政行业积极服务农村振兴战略,国家部署的55.6万个建制村的直邮提前一年完成。农村快递网点3万余家,公共接送点6.3万个,乡镇快递网点覆盖率达到96.6%(图4)。

图4近年来乡镇快递网点覆盖率来源:中国国家邮政局

总的来说,农村电子商务发展势头强劲。目前,政策、规模和基础设施建设都在支持农村电子商务的发展。与此同时,支付结算、融资活动、信用体系建设、电子商务配套设施等方面的金融需求也越来越强烈。

(二)农村电子商务发展的金融需求现状

1.传统的支付结算方式已经不能满足多样化的网络金融需求

随着农村经济的发展和农村电子商务产业的不断扩大,不仅出现了更多的地方电子商务公司,而且许多电子商务平台也进入了农村市场。对转账、汇款、支付等支付结算服务的需求越来越普遍。传统的单一支付结算方式已经不足以满足需求,对线上线下供求、移动支付等在线金融服务的需求日益增加。

2.金融理财现象应运而生,并具有巨大的发展潜力

自2014年以来,中国对农业电子商务产业的优惠政策不断出台。2018年发布的《关于开展2018年农村电子商务综合示范工作的通知》指出,通过鼓励地方政府优先采取奖励代替补贴、贷款利息补贴等金融支持方式,国家财政资金将带动社会资本共同参与农村电子商务工作。

在优惠政策不断出台的背景下,农村电商产业的融资活动也进入活跃状态,发展潜力开始凸显,农村电商逐渐得到资本的认可。据“电树宝”投融资数据库监测,2019年农村电商行业共有19个平台获得融资,融资总额超过5.55亿元。

3.信用体系不完善,贷款风险高

目前,地方政府和人民银行对农村电子商务的信用建设仍缺乏统一的标准,信用信息的评估和管理不完善,信息不透明性高。此外,农村电子商务更加随意,农产品品牌建设能力弱,缺乏相对稳定的供应渠道和供应商。农村电子商务的信用建设相对困难,信用体系的不完善使得金融满足了农村电子商务的融资需求。

4.电子商务配套设施已经升级,金融服务需求有待提高

支撑通信网络、道路建设、物流仓储的电子商务基础设施建设不断升级,农村信息化、数字化发展方向是大势所趋。在开放农产品流通“最后一公里”、改造部分农产品市场、直销网点、配送中心等项目建设过程中,需要融资、结算等一系列金融服务。

二,农村电子商务发展的金融支持问题

随着农村电子商务的加速发展,对农村金融的需求越来越强烈。然而,在浦惠农村,电子商务在支付结算、融资、贷款风险控制等方面的发展存在一些问题。同时,电子商务发展中配套设施建设项目缺乏相关金融服务。

(一)金融支付结算覆盖面窄,方式单一

农村金融支付结算覆盖面窄。由于基础设施建设和网络设备改造的限制,一些农村地区仍然无法进入现代支付结算系统。现有电子支付系统不足,主要依靠农村商业银行、邮政储蓄银行等农村金融机构。但是,具有现代电子支付结算功能的农村金融机构网点少,导致资金转移环节多,结算时间长,资金使用效率低。

农村金融支付结算方式相对简单,以现金业务和银行转账为主,而移动支付,尤其是一些基于AR/VR和生物特征识别的新型移动支付方式较少。支付结算工具种类少,网上银行、手机银行、电话银行、移动POS等自助设备利用率不高,信用卡、商业汇票等业务发展不完善,农村金融支付结算环境仍需进一步改善。

(二)融资门槛高,缺乏有效的信贷产品支持

一方面,农村电子商务的规模不同,分散,缺乏统一的认可标准等特点。传统金融机构为这类客户控制风险的成本、难度和难度较高,导致其融资受阻,融资成本高。

农村电商无法提供足够的抵押资产,主要资产是电脑、农产品等。同时农产品品牌难以打造,商品质量良莠不齐,农村电商整体品牌特色不强,无法提供充足的资产抵押或依靠品牌获得贷款。

另一方面,农村电子商务数量众多,资金需求具有数量少、频率高的特点。但很多金融机构还没有完全渗透到农村电商市场,不了解其发展现状和具体的经营状况,无法因地制宜地开发信贷产品、创新抵押担保方式。

首先,信贷产品不能基于还款到期等传统贷款产品,而是需要尽快开发出适合农村电商业务特点的信贷产品,尽快满足其业务需求;其次,金融机构需要摒弃传统的重抵押、重担保的信贷方式,基于农村电子商务和大数据技术的业务流程,设计一种全新的轻资产信贷方式。

(三)信用信息不透明,贷款风险难以控制

一方面,农村电子商务缺乏统一的信用信息系统,金融机构无法轻松获取信用信息。贷款前的信用信息成本高,不能共享;另一方面,金融机构没有专门为电子商务企业设计的信用审批系统,也不能使用电子商务交易数据作为评级的支持。信贷周期长且繁琐,贷后情况无法及时有效跟踪,贷款坏账风险难以控制。

(四)基础设施投入不足,金融服务创新较少

农村电子商务的发展离不开基础设施配套设施的完善。如今,金融对农村基础设施的参与较少,对网络建设、物流仓储、道路建设等项目没有提供足够的金融支持,缺乏有针对性的金融创新服务,不能满足农村电子商务支撑地区的发展需求。

三,金融助力农村电子商务发展的思考

充分发挥金融在农村电子商务发展中的助推作用,可以增加支付结算服务创新、改变抵押担保方式、实施大数据风险管控等。,为农村电子商务的发展扫清障碍,为农村电子商务开辟金融普遍化之路。

(一)加大支付结算服务创新力度

一方面,为农村电子商务的发展创造了强大的支付结算环境。加强支付平台管理,畅通农村电子商务支付渠道,创新支付工具和结算方式,构建高效支付结算网络,支持多服务产品、多渠道、多客户,提高支付结算针对性。同时,与第三方支付机构广泛合作,共享支付清算系统。

另一方面,依托普惠金融的互联网优势,联合建立地方政府、物流和基础设施,惠及各个农村地区的农民,为不同地区的电子商务相关产业的支付结算、资金转移等需求提供快速优质的服务。

以建行的雨农通为例,雨农通是按照轻资产互联网模式进行线上线下整合的数字平台。作为网点的延伸,裕农通商户可以通过裕农通APP为周边农村客户提供多项金融服务和全面的普惠服务。只需提供卡号和手机验证码就可以完成所有交易,方便快捷。

(2)改变融资质押和担保方式

传统的金融融资质押方式对农村电子商务的发展有很大的阻力,金融机构需要为不同的农村电子商务提供不同的融资方式。

对于一些在大型电商平台落户的农村电商企业,一般在生成订单时,付款不会直接进入商户账户,而是先去平台或第三方支付平台账户,平台确认收货并完成上线流程后,再向商户支付货款。

针对这种情况,金融机构可以对商家提供的“已交付”订单进行质押,电子商务平台可以提供信用担保,实现此类电子商务企业的融资,帮助其资金周转。

商家自主供货的话,也可以向商家提供贷款作为抵押,电商平台会直接将商家到期的货款结算给金融机构。

其次,对于部分符合电商平台高准入标准的商户,金融机构可以根据平台上商户的交易情况、流量等综合信息设定贷款额度,满足一定程度的融资需求。

再次,对于尚未入驻电商平台的农村电商公司,可以与当地政府合作,指导政府单位制定农产品质量标准体系和品牌建设,组织成立当地政府担保机构等。,为产品符合质量标准、有品牌的农村电商公司提供担保贷款。

(3)大数据综合风险管控

充分利用大数据数字化平台,加强农村电商贷款风险管控。

首先,在征信方面,数字化平台方便了农村业主个人信息、营业执照、交易等信息的采集,完善了征信系统的数据库。

其次,在授信方面,可以通过互联网广泛收集企业的相关信息,判断企业的信用状况和财务状况,通过数据分析判断企业价值,而不是传统的资产抵押,从而避免繁琐的现场调查,降低融资门槛,快速实现对合格目标客户的授信。

最后,在贷后管理方面,运营商可以快速审批授信额度,实时监控业主运营和业务发展,及时调整信用风险和授信额度。

(4)金融资源向农村电子商务支持领域倾斜

引导金融资源支持农村电子商务建设,为农村电子商务发展创造良好环境。

一方面,金融机构必须明确电子商务支持领域的金融资源支持重点。一是加大信贷规模,用传统信贷支持通信网络、道路建设、物流仓储等基础设施建设;其次,加强农产品市场、直销网点、配送中心等民生项目建设资金的合理配置,积极参与政府主导的PPP项目,资金使用重点有序,优化资源配置比例。

另一方面,金融机构可以创新支持基础设施的综合金融产品和服务。

比如建行针对农村振兴领域的各类客户群体推出了农村振兴专项信贷产品,适用于农业和农村基础设施建设、数字农村建设、农业产业建设等与农村振兴相关的项目。

在贷款的整体框架下,根据不同的业务领域、借款人和资金用途,有几个子产品来构建一个立体的、全方位的产品体系。

在服务创新方面,金融机构利用自身专业优势,根据农村电子商务的金融需求,开展资产、负债、中介业务一体化营销,完善贷款、优惠、融资等配套服务,引导金融资源优先配置“三农”,缓解县域农村金融痛点,大力支持农村电子商务现代化。


以上就是股指期货的手续费发展网上支付,振兴大数据信用,帮助农村电子商务的全部内容了,喜欢我们网站的可以继续关注广婉股票网其他的资讯!

相关推荐

经纬恒润拟突破科创板,获广汽资本、中国一汽投资
2月18日,国都获悉,北京经纬恒润科技有限公司(以下简称经纬恒润)拟在科创板IPO。公司已与中信证券股份有限公司(以下简称(简称...
减负!睿创维娜:部分董事、监事和股东拟减持
5月25日,首都国泰获悉,科创板公司瑞创维纳(688002.SH)发布公告,拟减持部分董事、监事、监事所持股份。截至本公告披露日...
高能环境:全资子公司信义高能拟与信义能源合并
9月1日,首创获悉,高能环境(603588.SH)发布公告称,其全资子公司信义高能环保能源有限公司(以下简称"信义高能")拟依法...
*ST钢泰共涉及32件仲裁案件,涉案金额约1.95亿元
8月24日,首创获悉*ST钢泰(600687.SH)发布公司累计仲裁公告。根据《上海证券交易所股票上市规则》的相关规定,刚泰控股...
百度竞坤:小助手已经成为中国最大的对话操作系统
[techweb]新闻3月18日,在今天举行的小新产品发布会上,百度集团副总裁,百度智能生活业务集团(slg)肖小科技总经理表示...
什么是中产阶级?中产阶级在中国意味着什么
什么是中产阶级?当前,世界上没有统一的中产阶级概念。从经济地位,社会阶级和文化素养的角度来看,中产阶级是一个相对中等的概念。这个...
小微贷款如何获得贷款,小微企业贷款的特点是什么?
随着金融业的兴起,小微贷款逐渐兴起。小额和小额贷款如何取得贷款?小型和微型企业贷款的特点是什么?让我们一起看看吗?小型和微型贷款...
天津限购令的规则和规定有哪些及其对房价的影响?
现在考虑到各个地区的房地产运营,为了避免虚假购买并考虑稳定性,许多人将采取限购政策,而天津限购政策中有许多针对性的内容。规则,那...
湘潭电化学的股东数量减少了175人,平均每户持股量为113,400元。
湘潭电化学于2020年12月15日在深交所披露。截至2020年12月10日,公司股东人数为36,900人,高于上一时期(11月)...

友情链接