「佳讯控股」新发银行的理财产品仍然以固定收益为主。去年,净值理财债券的配置占比超过40%

股票资讯  2021-04-22 02:26:37

最近a股市场不断波动,很多投资者购买的基金净值开始缩水。同时,低风险系数的银行理财产品表现出较强的抗风险能力,收益波动较小,因此吸引了投资者的关注。

然而,随着新的资产管理和财务管理条例的颁布和实施,银行财务管理正面临着从单纯的交换到净资产的转变过程。过去银行理财规模无序扩张、“保本高收益”的价格竞争时代将逐渐成为历史。

银行理财产品净值平稳波动

3月份以来,a股市场持续波动,基金净值也大幅波动。与股票和基金相比,今年前两个月,中资银行理财产品收益率保持稳定水平。

银行业金融登记托管中心总裁程佳俊在此前的讲话中表示,今年2月,中国股市和基金市场均出现大幅下跌,但银行理财产品净值波动相对稳定。2月份理财产品平均收益率为3.56%,开放式净值理财产品加权平均净值最大跌幅仅为0.40%,较好地抵御了股市波动风险。

《证券日报》记者近日走访了北京部分银行网点,一位银行经理告诉记者:“最近由于基金产品波动较大,很多投资者对基金产品的热情开始下降,购买银行理财产品的客户开始发生变化。更多的是青睐‘固定收益+’的稳定产品。"

记者在采访中了解到,该行大部分理财产品以稳定为主,投资方向多集中在债券市场和货币市场,股票市场的投资比例相对较低,抵御市场波动风险的能力较好。

按照溥仪标准数据,目前从2020年底13家全国性银行(中国银行、中信银行、恒丰银行、交通银行、渤海银行,未披露第四季度数据)的1009家净资产理财头寸数据来看,总资产为2.31万亿元,其中直接配置债券8186.5亿元,占比35.44%;非标准债务资产规模1340.1亿元,占比5.8%。

总体而言,60%的直接资产为固定收益资产,7.68%为流动性管理资产。此外,在直接资产中,资产管理计划规模为2136.4亿元,占9.25%;私募基金规模只有466.18亿元,占比2.02%。可见,理财产品的嵌套模式主要是资产管理计划。同时,我行理财产品仍以直接配置固定收益资产为主,少数通过资产计划、私募基金、公募基金等中间产品间接投资。

今年是新资产管理条例实施的最后一年。随着新资产管理规定的过渡期即将结束,所有银行理财产品都将实现净值管理,这意味着过去依靠“保本高收益”吸引客户的营销方式将逐步淘汰。银行理财净值转型加快,发行净值产品数量趋于稳定。根据溥仪标准的监测数据,上周共新增发行1079种银行理财产品(包括封闭式净值产品、开放式净值产品和非净值产品),发行量较上月减少45。在产品类型上,新产品还是以固体产品为主,混合产品的流通相对较少。从发行量来看,近期产品发行量相对稳定,保持在1100左右。

金融投资者的数量迅速增长

值得注意的是,2020年银行金融投资者数量将迅速增加。银行业金融登记托管中心发布的《中国银行业金融市场年报(2020年)》显示,2020年底,我国持有银行理财产品的投资者人数为4162.48万人,比2019年底增长86.85%。

小花科技研究院高级研究员苏向《证券日报》表示,银行理财市场投资者数量不断增加,反映出三个积极的发展趋势:一是银行理财市场逐步规范,净值转换和去交换理念深入人心;二是银行融资被投资者广泛认可;第三,随着银行数字化转型的深入,银行吸引客户的在线渠道大大拓展,理财直播如火如荼。科技创新也帮助优化了理财业务流程,投资者体验得到提升。

随着银行业金融市场投资者数量的不断增加,未来银行业金融产品市场的竞争不再是价格竞争,而是对银行风险管理能力、投资能力和服务能力的综合竞争。

苏认为,对于银行机构来说,首先要做好入门阶段的识别,充分评估投资者的风险承受能力,在产品描述中充分提示风险;其次,做好与投资者的沟通,讲解一些因宏观环境而短期剧烈波动的理财产品,培养投资者树立长期投资和价值投资的观念;最后,对金融产品设计、金融产品销售流程等方面的内部人员进行梳理。


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