新时期商业银行的使命和机遇 营业利润

股票资讯  2021-02-24 20:40:23

□陶依平

■使命不是负担,而是方向和动力。商业银行要牢牢把握大局,坚持更多元化、更长远的价值目标,重视经济效益,而不是逐利;注重眼前的增长,更注重长远的发展,把自己的命运融入国家的命运,在中华民族伟大复兴的进程中不断收获红利。

■新使命、新要求包含商业银行大有可为的空间和发展机遇。商业银行应充分认识和把握新的趋势和机遇,紧密结合自身改革和转型,稳中求进,变中求突破,培育新的动能,以更具弹性的管理迎接新一轮健康可持续发展。

■商业银行本质上是业务风险,严格的风险防控是自身发展的前提。同时,积极推动宏观杠杆率和实体经济杠杆率降低到合理水平,有效防范“黑天鹅”和“灰犀牛”的双重冲击。

中国共产党第十九次全国代表大会的报告高瞻远瞩,令人振奋。它做出了中国特色社会主义进入新时代的重大政治判断,我国的主要社会矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需求与不平衡发展之间的矛盾。它确立了习近平在新时期的中国特色社会主义作为党的指导思想,为民族复兴展示了光明的前景,为全民族的奋斗吹响了号角。商业银行是中国社会主义伟大事业的一部分,它的兴衰成败取决于国民社会的发展状况。他们应该主动承担新时代赋予的光荣使命,在推动民族社会前进的过程中迎来自己的伟大未来。

新时代赋予商业银行新的使命

商业银行是我国金融体系的重要组成部分,其持续健康发展是新时期进步的必然要求和应有之义。同时,新时代对商业银行提出了越来越高的要求,突出表现在五个方面。

第一,更有效地服务实体经济。全国金融工作会议指出,服务实体经济是金融的天职。中国共产党第十九次全国代表大会报告强调增强金融服务实体经济的能力。从宏观上看,我国金融业与实体经济存在一定程度的失衡,主要表现为金融资源配置与实体经济发展方向不匹配,金融资源调整速度滞后于实体经济转型速度。从微观上看,金融机构的供给与实体经济的需求脱节。实体经济希望金融“更快更经济”,即资金更多、服务更快、成本更低。然而,由于各种因素,金融机构往往不能完全满足这些期望。商业银行必须正视这些问题,努力提高服务实体经济的质量和效率。

第二,更加严格地防控重大风险。商业银行本质上是业务风险行业,严格的风险防控是其自身发展的前提。同时,积极推动宏观杠杆率和实体经济杠杆率达到合理水平,有效防范“黑天鹅”和“灰犀牛”的双重冲击。

第三,更深入地参与金融改革。目前,我国金融改革正处于深化的关键时期,金融市场体系仍在不断完善,直接融资比重有待进一步提高,人民币国际化开始迈出大步,金融业进一步扩大开放,金融监管体系正在发生巨大变化。商业银行作为一个相对成熟的市场主体,应该积极配合、参与、推动和实施金融改革,尤其是在相关制度的设计和完善、新金融机构的服务、产品和服务的创新等方面。

第四,更积极地承担社会责任。第十九次全国代表大会报告指出,脱贫任务艰巨,城乡区域发展和收入分配差距仍然很大。对于这些社会问题,商业银行应在现代金融体系中发挥主体作用,通过实施金融精准扶贫,为落后地区和特殊人群提供更多优质金融服务,促进发展失衡不足问题的解决,帮助人们满足日益增长的美好生活需求。

第五,更加有效地建设生态文明。十九大报告指出,建设生态文明是中华民族可持续发展的千年规划。在中央政府的高度重视下,近几年我国生态文明建设取得了巨大成就。与此同时,中国的绿色金融蓬勃发展,现已成为世界领导者。与此同时,我们也应该看到,中国的生态环境问题仍然非常突出,绿色金融仍然存在许多薄弱环节。商业银行应积极开展和创新绿色金融,为生态文明建设做出更大贡献。

新使命为商业银行带来新机遇

使命不是负担,而是方向和动力。长期以来,我国商业银行以大局为重,以促进国民经济和社会发展为己任。比如兴业银行在成立之初,就以“为经济建设多做贡献,为金融改革想办法”为宗旨,同时树立了“百年发展一流银行”的崇高理想,并在实践中念念不忘实践其初衷和使命。得益于兴业人的共同努力和时代发展的浪潮,兴业银行不断发展壮大,现已在国内金融市场占有一席之地,跻身全球银行30强。同样的故事也发生在同行业的很多金融机构身上。目前,全球1000强银行中,中资银行占126席,全球10强银行中,中资银行占4席。2016年底,中国银行业总资产达到232万亿元,首次超过欧元区,成为世界第一。在银行业快速发展的过程中,银行员工、股东和投资者也分享了红利。另一方面,在我国和国外的历史上,也有许多银行为了自身的利益和暂时的利益而落后、衰落甚至消亡。因此,我国商业银行应牢牢把握大局,坚持更多元化、更长远的价值目标,重视经济效益,但更注重长远发展,而不是逐利,在中华民族伟大复兴的进程中,将自身命运融入国家命运,不断收获红利。这是商业银行长期的理性选择。银行的股东、投资者、监管者和社会各界也应该对商业银行目前的工作给予更多的理解和支持,多方受益,未来受益,共同帮助和推动商业银行承担使命。

与此同时,中国商业银行也面临着更好的发展环境。目前,中国经济仍保持高增长率,在世界主要经济体中排名第一。同时,随着各项改革开放措施的深化,经济增长的韧性和质量将显著增强和提高,为商业银行“稳发展、调结构、促转型”奠定非常坚实的基础。从微观层面看,商业银行顺应近年来内外部形势和政策要求的变化,积极创新推进转型,金融技术日新月异,涌现出许多行之有效的新业务、新业态、新模式,对促进客户覆盖、提升客户幸福感、提高服务实体经济的质量和效率、防范和控制风险起到了一定的作用。商业银行有更多可用的工具和模式可以学习,这也为其使命和可持续发展提供了良好的条件。

此外,新的使命和新的要求为商业银行带来了广阔的空间和发展机遇,商业银行可以将有效的使命与实现更好的发展充分结合起来。比如,随着新型城镇化建设的不断推进,未来将形成以城市群为主体的大中小城市和小城镇协调发展的城市格局,交通、管道、电网、信息、物流等基础设施网络建设将对金融产生巨大需求。供给侧结构改革深入实施,传统产业优化升级加快。现代农业、战略性新兴产业、科教文卫旅游等人文相关服务业将快速发展。到2020年,战略性新兴产业增加值占GDP的比重有望从目前的10%提高到15%,服务业占GDP的比重有望从目前的一半提高到60%,带来巨大的金融增量机遇。在精准扶贫、确保居民收入与经济同步增长的指导下,未来中国将有4000多万贫困人口彻底脱贫,中等收入群体将逐步扩大,高净值人群的财富将持续增长,商业银行的有效客户群将持续增长,服务内容将持续丰富。随着金融改革开放的深入,新的金融机构不断涌现,民营银行进入正常建立和发展阶段,金融要素市场不断完善。各种金融交易平台、清算结算登记托管机构、市场运营担保机构不断增加,金融机构海外运营空间不断扩大。与此同时,直接融资相关业务的创新和发展环境不断改善,这与商业银行有很大关系。打赢污染防治已经成为三大硬仗之一,但中国的绿色金融在业务规模和产品丰富程度上还不能完全满足绿色发展的需要。根据相关研究,中国绿色产业未来的投资需求超过2万亿元,这也意味着商业银行绿色金融的发展空间仍然巨大。这些趋势将带来巨大的业务增长机会。商业银行要充分认识和把握新的趋势和机遇,将自身改革和转型融入其中,稳中求进,变中求突破,培育新的动能,以更具弹性的管理迎接新一轮健康可持续发展。

担负起新的使命,踏上新时代的长征

新时代开始新征程,新使命呼唤新行动。兴业银行将以十九大精神为指导,立足自身特色,提升专业能力,切实肩负使命,充分把握使命中的机遇,努力走新时代长征路,打造“百年老店”。

首先,坚持“三型银行”战略,不断提高服务实体经济的能力。

在2016-2020年的发展规划中,兴业银行确立了“三型银行”的发展战略,即不断完善结算、投资、交易等业务功能,这不仅是兴业银行转型发展的需要,也是更好地服务实体经济的需要。

建设结算银行,就是要积极运用移动互联网、大数据、云计算等新技术,不断升级完善银行支付结算功能,更加注重支付结算、现金管理、贸易金融等业务的发展,巩固和发展银行基础业务。比如在企业领域,国内率先推出企业移动支付产品“兴业管家”,率先帮助企业构建支付与收款一体化的综合移动金融服务体系,大大提高了银行的服务效率和企业的运营效率,降低了企业的成本。两年来,仅一次免费转账汇款就为客户节省了1200万元。在零售领域,不断推进“织网工程”,积极运用金融技术打造强大的在线引流渠道、丰富的消费支付场景和完善的产品销售平台,有效延伸服务触角,提升客户体验。兴业银行将继续积累经验,保持支付结算清算的基础地位,增强客户粘性。

建设投资银行是顺应客户需求多元化和直接融资大发展的趋势,充分发挥集团一体化经营优势,有效利用各种金融市场资源,为客户提供全面的融资解决方案。金融脱媒现象已经持续多年。在降低杠杆的政策引导下,未来会愈演愈烈。兴业银行在中国较早布局综合金融,经过多年的探索和实践,为建设投资型银行积累了坚实的基础。比如投行的债券承销规模多年居同类型银行之首,在PPP、国企混改、产业基金、投贷联动等领域有很多探索和创新。兴业银行的投行业务是将投行思维、投行模式、投行功能植入商业银行,通过“商业银行+投行”、“股权+债权”、“一级+二级市场”等业务的整合和联动,实现对客户的全产品覆盖、全生命周期金融服务,而不是关注客户的阶段性融资需求,这与纯粹的投行有很大不同。

建设交易型银行就是要不断扩大和加强金融市场的交易型业务,加强资产流通,将持有的资产转变为管理资产和交易资产,提高轻发展水平。受内外部环境的影响,商业银行未来很难像过去那样继续在“高速公路”上运行。为了满足实体经济仍然巨大的资本需求,需要不断盘活存量,优化增量,提高资本周转率。因此,未来要不断优化商业银行、投资银行和金融市场交易的对接流程和机制,积极开展信贷资产证券化,开辟标准化的资产承包、承接、承销和交易环节,实现一级市场和二级市场的有效联动,通过二级市场强大的做市商、交易商和发行商能力带动一级市场的发行业务。在此基础上,积极充当相关业务的做市商,提高金融市场的有效性,深入挖掘金融市场业务的内涵

其次,坚持“义利结合”的理念,不断深化企业与社会责任的融合。

兴业银行在经营管理实践中,多年来逐步形成了“义利结合”的可持续发展理念,将银行业务行为与企业社会责任相结合,体现在银行业务发展和管理的各个方面,走上了具有行业特色的社会责任实践之路。未来,兴业银行将进一步深化和推进“义利结合”理念,将更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节,更好地满足人民群众和实体经济的多元化金融需求。

继续深化绿色金融。兴业银行作为中国绿色金融的先行者和第一家赤道银行,将充分发挥十几年积累的专业优势,继续巩固在绿色金融市场的领先地位,确保到2020年绿色金融融资余额突破1万亿元,拥有1万多名绿色金融客户,继续为美丽中国建设喝彩。在具体工作中,我们将重点将绿色金融的主体从银行扩大到其子公司,打造世界领先的绿色金融集团;将绿色金融从传统领域延伸到薄弱环节,同时重点支持大企业绿色发展,积极服务中小企业绿色发展,主动充当绿色金融改革创新试验区的“智库”角色;加大创新力度,在有效提高绿色信贷可用性的同时,提供更多新的信贷产品、直接融资业务和咨询服务,不断完善绿色金融产品服务体系;扩大客户群,积极推动绿色生活方式的形成,同时推动绿色生产方式的形成;积极引导企业遵循负责任的投资原则,推动“一带一路”成为绿色之路,向世界传播绿色金融经验,宣传中国的责任和智慧。

积极实践普惠金融。兴业银行将以设立普惠金融业务部为契机,进一步加大对小微企业、“三农”、创业创新群体和特殊人群的金融支持,不断完善普惠金融差异化、特色化服务体系,不断丰富企业社会责任内容。比如,积极开展小微企业投贷联动业务,为众多科技企业提供更加充足的资金支持;进一步完善“产品扶贫、产业扶贫、渠道扶贫、教育扶贫、定向扶贫”五大精准扶贫体系,全面实施“输血”、“造血”,帮助更多人脱贫;积极开展业务和产品创新,复制推广林权质押贷款模式,研究房屋所有权、宅基地使用权和土地承包经营权质押贷款的有效模式,支持农民创业,促进农村振兴;在继续开展“捐款助学”、“救灾”、“扶贫”三位一体慈善事业的同时,增强全体员工的公益意识,动员6万名创业者更广泛、更准确地帮助有需要的人。

不断加强银企合作。借助兴业银行独特的合作平台银银平台,继续为中小金融机构提供支付结算、财富管理、技术出口、融资服务、培训咨询、国际结算代理等全方位金融服务体系,向广大三四线城市和农村地区交付支付结算便捷的优质理财产品,加快推进金融服务均等化进程。同时,稳步推进“一个金融云+三个平台+国际版”发展战略,着力提升云计算能力,不断完善支付结算、财富管理、资产转移三大平台,积极打造国际合作网络,在进一步拓宽优势“护城河”的同时,为金融业提供更高效优质的服务。

第三,坚持“业务风险”的本质,不断增强风险合规和内部控制管理的护航作用。

兴业银行始终以风险管理为生命线,求稳求远。今年,我们大力推动全体员工树立“合规必胜”的理念,风险合规和内控管理护航能力明显提升。前三季度,兴业银行不良贷款率、新增不良贷款和逾期率实现“三降”,资产质量普遍好于同业平均水平。面对新形势、新要求,兴业银行将总结和坚持好的经验,规避风险的“冰山”,不断提高风险防控能力,重点抓好以下四个方面。

一是提升流动性风险管控能力。流动性风险一旦发生,不仅是单个银行的“急性心脏病”,也是“传染病”,容易引发系统性风险。银监会近日发布《商业银行流动性风险管理办法(征求意见修订稿)》,对商业银行流动性风险管理提出了更高要求。兴业银行一直非常重视流动性风险。特别是今年以来,一方面大力推动资产负债表重组。与年初相比,存款大幅增加。增量和增速均在同类型顶级银行之列。银行间负债比重明显下降,债务结构进一步优化。流动性风险更安全、更稳定;另一方面,根据流动性风险监管文件精神,综合考虑盈利能力和流动性,国债等合格优质流动性资产大幅增加,确保流动性监管指标达标。未来,兴业银行将继续优化业务结构,突出主营业务,提高传统存贷款业务比重,加大一般存款等稳定负债发展,不断完善流动性风险指标。

二是提升新兴业务的风险管控能力。随着客户需求的变化和“三型银行”战略的不断推进,新兴业务将越来越多,特别是直接融资业务和资本市场业务。对这些业务进行有效的风险控制,不仅是“救命”的需要,也是可持续发展和服务实体经济的需要。今年,兴业银行初步建立了适合新兴业务的风险管理体系和机制,取得了良好的效果。今后,将继续完善相关制度和机制,确保新兴业务稳定健康发展。

第三,提升集团风险管控能力。兴业银行作为以银行为母公司的金融集团,将重点关注集团的并表管理,加强子公司的纵向风险管理,建立集团统一的风险底线,构建集团统一的风险观,提高集团内部风险管理资源的整体利用率,确保子公司的风险管理能力与业务发展能力相匹配,集团风险得到有效控制。

第四,增强金融技术能力,提高风险防控能力。近年来,兴业银行大力推进大数据、人工智能等技术在风险防控领域的应用,取得了良好的效果。比如“金眼”系统今年准确预警了约106亿元异常客户贷款,节省人工成本约6000万元。兴业银行将继续推进科技手段在风险控制领域的运用,不断提高风险管理的有效性和效率。

(作者是兴业银行行长)


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