「沃尔玛中国总部」5家上市银行个人房贷超标!也有许多监管当局正在接近强调谨慎管理房地产金融的红线

股票资讯  2021-04-29 22:10:41

随着去年房地产贷款集中度新规的颁布,在上市银行2020年年报中,房贷占比备受关注。根据已发布2020年年报的14家大型国有银行和股份制银行的统计,中证君发现,建设银行、邮储银行、招商银行、中信银行、兴业银行等5家银行的房地产贷款或个人住房贷款占比超标。

业内人士指出,房地产是2021年监管重点,超过红线的银行在过渡期需要整改,但压力不大;接近红线的银行相关住房贷款增长将面临压力。

值得一提的是,央行近日在北京召开了优化调整24家主要银行信贷结构座谈会,强调“房子是为了住,不是为了炒”,保持房地产金融政策的连续性、一致性和稳定性,实行房地产金融审慎管理制度,加大对住房租赁的金融支持力度。

五家银行的部分指标超过上限

3月下旬,上市银行发布了2020年年报。截至目前,已有21家a股上市银行披露年报,其中国有银行14家(6家),股份制银行8家,占比接近70%。

根据房地产贷款集中度新规,中资大银行(第一档)和中资中型银行(第二档)的房地产贷款上限分别为40%和27.5%;个人住房贷款上限分别为32.5%和20%。总体而言,14家银行个人住房贷款超过29万亿元。除了部分银行,整体超过比例上限的比例不大,但部分银行逼近监管红线。

毫无疑问,六大国有银行在第一梯队。据CSI君统计,截至2020年底,六大行房地产贷款占比均在红线以下,其中建设银行和中国银行占比超过39%,接近40%的红线。个人住房贷款占比方面,建设银行(34.73%)和邮政储蓄银行(34%)超过了32.5%的红线。

交通银行受国有银行房地产贷款新规影响相对最小,房地产贷款占比仅28.07%,个人住房贷款占比仅22.12%。

股票银行排名第二。在已披露年报的8家股份制银行中,截至2020年底,招商银行和兴业银行的房地产贷款占比分别为33.12%和34.56%,个人住房贷款占比分别为25.35%和26.55%,均超过27.5%和20%的上限。

此外,中信银行个人住房贷款占比也超过20%,房地产贷款占比接近27.5%的红线,而浙商银行和平安银行的房地产贷款增长空间较大。

智信投资首席经济学家、研究院院长连平曾写道,从上市银行和公开市场的信息来看,需要调整住房贷款的银行规模相对有限,涉及的房地产贷款余额约占整个金融机构住房贷款余额的四分之一,主要集中在建行、邮储、招商银行、兴业等几家大中型中资银行。据估计,假设这些银行的整体贷款增长率运行平稳。平均每个银行的住房相关贷款在2021年将增加1000亿元至1500亿元,占各自住房相关贷款的5%-10%,占各自银行贷款余额的1%-3%,约占银行业房地产贷款的1.5%。应该说需要调整的规模不大,有2-0,但是更多的银行没有踩红线,客观上存在补缺的可能。

加强房地产贷款控制

值得注意的是,今年以来,不少上市银行管理层在业绩简报和年报中披露了当前房地产信贷情况和未来发展方向。

建行是房地产行业最大的银行,也是个人住房贷款比例最高的银行。建行副行长吕家进表示,在满足监管要求的前提下,建行将采取各种措施,稳步推进公共房地产业务稳步发展,保持个人住房抵押贷款合理适度增长,有序降低房地产相关贷款在各类贷款中的比重。

同时,建行继续对房地产开发贷款实行严格的清单管理,重点为一、二线优质客户提供资金支持,积极开展项目合规性审查,严格控制项目投资和资金使用;个人住房贷款,优先考虑“急需”群体,支持和培育房地产业健康发展。

招商银行首席风险官朱表示,招商银行将根据住房贷款集中度监管要求,加快内部资产结构调整,并围绕两个战略进行调整:一方面,增加投资资产配置,包括央行票据、国债、地方政府专项债券、商业银行债券等。;另一方面,在风险可控的前提下,加大一般收益、消费贷款、新动能新经济、供应链金融等业务的发展。

兴业银行在年报中还表示,今年将积极适应更严格、更精细的房地产调控政策,根据监管部门房地产贷款集中度管理方案,稳步开展房地产信贷业务,确保房地产信贷业务资产质量稳定、量价平衡。

中正君注意到,距离监管上限仍“安全距离”的银行也提出加强对房地产贷款的控制。

交通银行行长刘军在业绩发布会上表示,今年交通银行将坚决执行监管部门的房地产调控政策,继续加强房地产贷款控制,房地产贷款比例将保持基本稳定。在企业贷款业务上,交通银行重点向三大都市圈、成渝双圈等区域投放信贷资源,经营金融战略稳定、区域布局合理的优质房企,以及区位和成本优势明显的住宅项目;个人房贷业务重点支持辐射能力强、房价合理、需求旺盛的区域性城市的房贷业务,优先支持经济相对发达、房价合理、信贷管理水平高的城市的购房需求。


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